Главная » Новости »

МСБ делит кредиты на десять

MCB-delit-krediti-na-desyat'На казахстанском рынке МСБ уже не первый год наблюдается двоякая ситуация. С одной стороны, активно действуют государственные механизмы поддержки кредитования МСБ, а банки заявляют о «растущей лояльности» к заемщикам. С другой стороны, по мнению экспертов, кредитование МСБ по разным причинам остается недоступным большинству предпринимателей в Казахстане.

Замкнутый круг

По мнению главы НАП (Независимая Ассоциация предпринимателей) Талгата Акуова, пока трудно согласиться с тем, что с начала года «развиваются многочисленные государственные рычаги и механизмы поддержки кредитования МСБ, и наблюдается более гибкая и лояльная политика кредитования БВУ в отношении потенциальных и действующих клиентов».

«Кредитование по МСБ, по-прежнему, по разным причинам пока остается недоступным большинству предпринимателей. Государство в течение последних 3-х лет демонстрировало поддержку некоторому количеству малых предпринимателей через фонд “Даму” по субсидированию займов в банке. Однако система выдачи кредитов не оказалась прозрачной», – сетует он.

По словам эксперта, только в «бодрых» отчетах фонда можно увидеть хоть какую-то динамику выдачи кредитов.

«Но механизм субсидирования оказался доступен только для ограниченного числа очень устойчивых предприятий, функционирующих много лет. Охват такой поддержкой был не более 10% от всех желающих. Все остальные не смогли пройти банковское «сито» отбора», – рассказывает Талгат Акуов.

Кроме того, отмечает он, за последние 3 месяца резко сократилось субсидирование кредитов государством. «Говорят, что в бюджете не хватает денег на эти цели», – отмечает он, ссылаясь на слова неких «работников банка».

По мнению г-на Акуова, причин, сдерживающих рост выдачи кредитов в МСБ, предостаточно. Среди них: сложный и консервативный механизм подготовки документов; высокие требования к залоговому обеспечению; неравные возможности по оценке недвижимости в крупных городах и в сельских районах.

«К примеру, предприниматель получает кредит на строительство недвижимости, которая стоит по смете строительства $1000 за квадрат. После ввода в эксплуатацию, оценщики оценивают ее по-разному: в Алматы – по $1500 за 1 кв. метр, в Караганде – уже по $700, а в Каркаралинском районе – по $300 долл. При этом, затраты на материалы и на зарплату строителям – одинаковы. И как государство собирается дальше развивать предпринимательство в регионах?», – задается вопросом глава НАП.

По мнению эксперта, фонд “Даму” выставляет очень жесткие требования по целевому назначению кредитования, которые, порой, «невозможно выполнить предпринимателю, в особенности это касается вопросов целевого использования кредита». Также сдерживающим фактором при получении кредита является и несовершенство действующей налоговой системы РК.

«Невыгодно малому предпринимателю в сфере услуг становиться более крупным предприятием, показывать все обороты на одной компании и платить дополнительно НДС – 12% с оборота. Предприниматель сразу становится неконкурентноспособным по сравнению с малыми компаниями, которые не платят НДС», – убежден г-н Акуов.

В свою очередь, если предприниматель показывает свои «дробленые» предприятия с малыми оборотами, то и банк относит его бизнес к более рискованным и не допускает к кредитам.

«Все это похоже на замкнутый круг. И вот такие нерешенные вопросы в законодательстве мешают получать кредиты предпринимателям у банков второго уровня, и, соответственно, государственное субсидирование на эти кредиты», – говорит он.

По мнению Талгата Акуова, чтобы малый бизнес мог развиваться ускоренными темпами, ему требуется получение кредитов в объемах, в 10 раз превышающих нынешние.

«Необходимо продолжать развивать систему выдачу кредитов для МСБ с государственной поддержкой за счет субсидирования, а также искать новые методы помощи по снижению кредитных процентов для бизнеса. А для этого в Казахстане нужны кардинальные изменения во всех сферах законодательства», – сделал неутешительный вывод эксперт.

Банкиры настроены оптимистично

Между тем, как отметили kursiv.kz в пресс-службе АО «Нурбанк», в первом полугодии этого года наблюдался рост активно действующих субъектов малого и среднего предпринимательства.

«Возрастает конкуренция между коммерческими и государственными кредитными финансовыми структурами, в результате чего на рынке появились новые программы кредитования, разработанные специально с учетом потребностей сегмента МСБ, банки начали расширять возможности дополнительного обслуживания клиентов МСБ», – комментируют в финансовом институте.

Говоря о своих ожиданиях по кредитному портфелю МСБ до конца этого года, специалисты банка отметили, что «в настоящее время активно действуют и развиваются многочисленные государственные рычаги и механизмы поддержки кредитования МСБ, также наблюдается более гибкая и лояльная политика кредитования БВУ в отношении потенциальных и действующих клиентов».

Кроме того, наблюдается все большее оживление на рынке кредитования МСБ бизнеса, что вызвано оздоровлением экономики, увеличением доли активных субъектов малого и среднего предпринимательства.

«Предполагаем, что данные факторы будут способствовать дополнительному приросту и увеличению доли объема кредитования МСБ на рынке РК»,- убеждены в АО «Нурбанк».

По словам директора департамента продаж малому и среднему бизнесу АО «Народный банк Казахстана» Куата Байтакова, в первом полугодии 2013 года объем кредитования Народным банком Казахстана сегмента МСБ превысил аналогичный показатель 2012 года на 13% и составил почти 96 млрд тенге, против 85 млрд тенге годом ранее.

«Рост объемов кредитования малого бизнеса составил 59%, среднего – 9%. Объем ссудного портфеля по МСБ на первое полугодие 2013 года составил 196 млрд тенге и, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, увеличился на 19 млрд тенге, или 10,5% (01.07.2012 – 177 млрд тенге)», – приводит данные эксперт.

Как показывает практика, вторая половина года всегда более результативна в плане количества и объема профинансированных заемщиков.

«Нами поставлен план по приросту ссудного портфеля по блоку МСБ – 11,7% по итогам года», – прогнозирует он.

На своих и чужих не делят

По данным пресс-службы АО «Нурбанк», в процессе кредитования клиентов МСБ банк «не ведет политику по разделению потенциальных клиентов на наиболее либо наименее приоритетных и привлекательных» и «финансирует любые направления бизнеса за исключением видов деятельности, запрещенных законодательством РК».

«В процессе принятия решения о выдаче кредита, первоочередным фактором принятия положительного решения уполномоченным органом банка является финансовое состояние заемщика и поступления денежных средств от бизнеса заемщика, фактором второго порядка является предлагаемое залоговое обеспечение», – отметили kursiv.kz в банке.

В отношении отказов клиентам МСБ в осуществлении финансирования, специалисты банка отмечают, что по проектам, соответствующим стандартным требованиям банка, как правило, принимается положительное решение.

«В отношении нестандартных проектов в банке предусмотрена процедура предварительного экспресс-анализа проекта без предоставления пакета документов, которая дает возможность получить в наиболее краткий срок решение уполномоченного органа о приемлемости запрашиваемых клиентом условий для дальнейшего принятия проекта в работу для финансирования», – заверили в АО «Нурбанк».

По словам Куата Байтакова, рассмотрение и дальнейшее положительное принятие решения о финансировании по тому или иному проекту определяется, главным образом, текущим финансовым состоянием предполагаемого заемщика и возможностью обслуживания взятых им кредитных обязательств в будущем.

«У Народного банка не существует какого-либо определенного приоритета при принятии решения о финансировании предпринимателей, исходя из того, в какой отрасли экономики данный предприниматель оперирует. Примерный процент решений банка с отказом от финансирования заемщиков составляет около 10%», – говорит он kursiv.kz.

По словам г-на Байтакова, требования, предъявляемые банком к заемщикам, не претерпели каких-либо существенных изменений, и банк «не планирует их кардинального пересмотра в ближайшей перспективе».

«Ныне действующие требования вполне учитывают существующие реалии развития бизнеса сектора МСБ и, как показывает практика, являются разумным компромиссом, позволяющим клиенту получить оптимальные условия финансирования и учитывающим риски банка», – подчеркивает он.

МСБ стал меньше занимать

По данным ranking.kz, опубликованным в середине сентября текущего года, малый бизнес в РК ушел в минус по объему банковских займов на 13,7 млрд тенге, до отметки в 1,4 трлн тенге. Так, в июле этого года 11 регионов страны зафиксировали сокращение объемов кредитования малого бизнеса. Самый крупный отток – в Карагандинской области – 15,8 млрд тенге (-20%). Следом идет Восточно-Казахстанская область, в которой за месяц отток кредитов из малого бизнеса региона составил 6,5 млрд тенге (-6,5%).

01-10-2013_9-14-13

Медина БАЙКОНОВА

Источник: Kursiv.kz

 

Комментарии закрыты.